Mobile वरून 📲 SIP कशी सुरू करावी? sip kashi karaychi | Finance iconik Marathi

Mobile वरून 📲 SIP कशी सुरू करावी? sip kashi karaychi | Finance iconik Marathi

SIP म्हणजे काय?

SIP म्हणजे Systematic Investment Plan — हे एक नियोजनबद्ध गुंतवणूक करण्याचे साधन आहे. यात दर महिन्याला किंवा ठराविक वेळांनी एक ठराविक रक्कम म्युच्युअल फंडात गुंतवली जाते.

SIP सुरू करताना लक्षात ठेवावयाचे महत्त्वाचे मुद्दे:

1. आर्थिक उद्दिष्टे ठरवा:
   • तुमची गुंतवणूक का करत आहात हे स्पष्ट ठरवा (उदा. घर खरेदी, मुलांचे शिक्षण, निवृत्ती).
2. गुंतवणुकीचा कालावधी ठरवा:
   • लांबकालीन गुंतवणूक SIP साठी योग्य असते. किमान ५–१० वर्षे ठेवणं फायदेशीर ठरू शकतं.
3. जोखीम सहन करण्याची क्षमता समजून घ्या:
   • तुम्ही कमी, मध्यम किंवा उच्च जोखमीचा फंड निवडू शकता. स्वतःची जोखीम क्षमता जाणून घ्या.
4. योग्य म्युच्युअल फंड निवडा:
   • फंडाची कामगिरी, फंड मॅनेजर, खर्चाचे प्रमाण (expense ratio) यांचा अभ्यास करा.
5. SIP रक्कम ठरवा:
   • आपल्या उत्पन्नाच्या एका भागानुसार दर महिन्याची रक्कम ठरवा. ही रक्कम नियमितपणे गुंतवावी लागते.
6. KYC प्रक्रिया पूर्ण करा:
   • SIP सुरू करण्यासाठी KYC (Know Your Customer) पूर्ण असणे आवश्यक आहे. यासाठी पॅन कार्ड, आधार कार्ड व बँक तपशील लागतो.
7. ऑटो डेबिट सुविधा निवडा:
   • दर महिन्याला तुमच्या खात्यातून आपोआप रक्कम वजा होईल, यासाठी ऑटो डेबिट सेट करा.
8. गुंतवणुकीचे नियमित पुनरावलोकन करा:
   • वर्षातून एकदा तरी आपल्या SIP ची कामगिरी तपासा व गरज असल्यास बदल करा.
9. थांबू नका (Stay Invested):
   • बाजार खाली-वर होत असतो, पण SIP ला सातत्याने चालू ठेवा.
10. टॅक्स बाबींचा विचार करा:

• ELSS (Equity Linked Saving Scheme) SIP मध्ये गुंतवल्यास कर सवलत (80C अंतर्गत) मिळू शकते.

SIP कुठे सुरू करू शकता?

• म्युच्युअल फंड कंपन्यांच्या अधिकृत वेबसाइट्सवर
• AMFI रजिस्टर्ड वितरकांद्वारे
• बँकांच्या गुंतवणूक प्लॅटफॉर्म्सवर
• Zerodha, Groww, Upstox, Paytm Money अशा अ‍ॅप्सवरून

सूवर्णसंधी फ्री डिमॅट अकाऊंटओपन करा सोबत
15 हजारांचे कोर्सेस व मार्गदर्शन पूर्णपणे मोफत

✅ SIP निवडताना लक्षात ठेवावयाचे महत्त्वाचे मुद्दे (मराठीत)

1. आपले उद्दिष्ट ठरवा
   • तुमचे गुंतवणुकीचे उद्दिष्ट काय आहे? (शिक्षण, घर, निवृत्ती, बचत इ.)
   • उद्दिष्टानुसार SIP योजना निवडा.
2. गुंतवणुकीचा कालावधी विचारात घ्या
   • SIP दीर्घकालीन गुंतवणुकीसाठी अधिक फायदेशीर ठरते.
   • किमान ३–५ वर्षांचा कालावधी ठेवा.
3. जोखीम सहन करण्याची क्षमता ओळखा
   • जर तुम्हाला जोखीम नको असेल, तर डेट फंड SIP निवडा.
   • मध्यम ते जास्त जोखीम घेऊ शकत असाल, तर इक्विटी फंड योग्य.
4. फंडाची पूर्वीची कामगिरी तपासा
   • कमीत कमी ३–५ वर्षांची फंड परफॉर्मन्स पाहा.
   • फंड रेटिंग्स, आणि CAGR (वार्षिक वाढीचा दर) लक्षात घ्या.
5. फंड मॅनेजर आणि AMC ची विश्वसनीयता तपासा
   • अनुभवी फंड मॅनेजर आणि चांगली Asset Management Company निवडा.
6. Expense Ratio तपासा
   • फंड चालवण्यासाठी लागणारा खर्च जितका कमी, तितका तुमच्यासाठी चांगला.
   • Expense Ratio 1% पेक्षा कमी असणारे फंड अधिक फायदेशीर ठरतात.
7. SIP चा परतावा (Returns) समजून घ्या
   • SIP मध्ये नियमित गुंतवणुकीमुळे ‘रुपी कॉस्ट अ‍ॅव्हरेजिंग’चा फायदा होतो.
   • परंतु, निश्चित परतावा नसतो — तो मार्केटवर अवलंबून असतो.
8. टॅक्सचा विचार करा
   • ELSS फंड SIP केल्यास 80C अंतर्गत कर सवलत मिळू शकते.
   • इक्विटी फंडांचे दीर्घकालीन परतावे LTCG अंतर्गत येतात.
9. ऑटो डेबिट आणि गुंतवणूक शिस्त
   • बँकेद्वारे ऑटो डेबिट सुरू करून शिस्तबद्ध गुंतवणूक करा.
   • SIP मध्ये नियमितपणे पैसे गुंतवणे अत्यंत आवश्यक आहे.
10. नियमित पुनरावलोकन करा (Review SIP)

• दर ६ ते १२ महिन्यांनी तुमच्या SIP योजना तपासा.
• गरज असल्यास फंड बदला किंवा SIP वाढवा.

Watch full video